내 신용 점수, NICE와 KCB는 왜 다르게 나올까?? NICE와 K

 

 

 

이 사람에게 돈을 빌려주면 잘 갚을 수 있을까?? 돈을 빌려주는 입장에서는 아주 중요한 문제입니다. 이러한 개인의 부채 상환 능력을 점수로 나타낸 게 바로 신용점수입니다. 여러 금융앱을 통해서 쉽게 확인이 가능합니다. 개인이 대출이나 신용카드를 신청하면, 은행 같은 금융기관은 이 점수를 보고 대출 이자율을 정하거나 신용카드 발급여부를 결정합니다.

 

신용을 평가하는 항목은
크게 4가지가 있습니다.

- 상환이력 = 빚을 잘 갚아 왔는지
- 부채 수준 = 지금 빚이 얼마나 있는지
- 신용거래기간 = 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지
- 신용거래 형태 = 어떤 대출 상품을 써 왔는지

 

 

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이를 바탕으로 신용점수를 제공하는 회사가 두 곳이 있습니다. 바로 NICE와 KCB입니다. 어디서 평가를 했는지에 따라 점수 차이가 꽤 벌어지기도 합니다. 그 차이를 한번 알아보도록 하겠습니다.

 

NICE 신용 평가조회

 

 

NICE평가조회(주)에서 제공하는 신용점수 입니다. 1985년에 설립된 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사입니다. NICE는 신용을 평가할 때 아래 순서대로 중요하게 봅니다.

 

2023년 1월 30일 기준, NICE 신용점수 홈페이지 나이스지키미 제공

 

가장 많이 보는 항목은 상환 이력 입니다. 즉, 연체한 적이 있다면 점수가 떨어질 수 있겠죠. 또 이력만큼이나 신용거래 형태를 많이 보기 때문에, 신용카드를 쓴 지 얼마 되지 않았거나, 대출을 받아 본 경험이 없다면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 부채 수준의 비중도 제법 높아서 지금 갖고 있는 대출 금액이 크다면 점수가 떨어질 수 있습니다.

 

KCB (코리아크레딧뷰로)

 

"코리아크레딧뷰로"라는신용평가 회사가 제공하는 신용점수입니다. KCB는 2005년 주요 금융회사가 공동 출자해 설립된 후발주자입니다. KCB은 장기 연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라집니다.

 

 

 

일반 고객을 보면, 확실히 NICE에 비해 신용거래 형태를 많이 봅니다. 은행이 아닌, 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론을 많이 이용했다면, 또 대부업 회사의 고금리 대출을 썼다면 KCB 점수가 낮아질 수 있습니다. 그다음 부채 수준을 보는데요. 종합하면 은행권에서만 대출을 받아왔고, 현대 대출받은 금액이 적다면 비교적 높은 점수를 받을 수 있습니다. 

 

이번에는 오래 연체한 적이 있는 고객을 볼게요. 아무래도 연체 경험이 있으니 잘 갚아 왔는지를 가장 많이 봅니다. 그렇기 때문에 10만 원 이상을 빌려 5 영업일 이상 연채했다면 점수가 떨어질 수 있습니다. 만약 마지막 연체부터 5년이 지났거나, 단기 연체가 딱 1건이라면 30만 원 이상 30일 이상 연체했을 때만 점수에 반영됩니다.

 

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잘 아시겠죠?? 저도 대출을 많이 활용하다 보니, 신용점수에 좀 민감한 편입니다. 신용점수가 떨어지기는 쉬운데 다시 회복하기는 정말 어려운 듯합니다... 예전에 급전이 필요해서 대출 한번 잘못 받았다가 신용점수가 600점대로 떨어졌는데, 이걸 다시 800점대 후반까지 끌어올리는데 정말 많은 시간이 필요했네요... 그래서 지금도 신용점수에 변동이 있다는 카카오뱅크 혹은 토스에서 문자가 오면, 민감하게 보는 편입니다..... 신용 관리 잘하세요 ㅎㅎ 대출도 능력이니까요.. 저는 항상 궁금했는데, 여러분들도 궁금하실 거 같아서 이렇게 올려봅니다. 도움이 되는 내용이었으면 좋겠네요.

 

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